Pocas cosas tiene más valentía que criar a un hijo solo, por la razón que sea. En este camino aparecen muchas decisiones financieras clave para cumplir los sueños: desde que el niño estudie y logre culminar una carrera universitaria hasta un retiro digno para la madre o el padre, sin ser una carga. En este sentido, planificar bien la dinámica financiera es clave para no caer en deudas malas. Ya habíamos habla de esto en otro blog, en el que explicamos que la deuda mala es aquella que no genera ingresos ni aumenta tu patrimonio, sino que se destina a gastos que pierden valor rápidamente.
Esto afecta negativamente las finanzas. Sus características son tasas de interés altas y propósitos de consumo inmediato, como compras innecesarias o impulsivas que no aportan valor a largo plazo. En general, este tipo de deuda no te lleva beneficios económicos y te limita la capacidad de ahorrar o invertir en el futuro.
Si bien la deuda de crédito educativa no es mala en sí, porque supone que después de graduarse habrá un retorno sobre esa inversión, esto no siempre es cierto. De hecho, esta realidad está latente en Ecuador ya que cada año se suman más profesionales con formación especializada. Según datos de la Secretaría Nacional de Ciencia Tecnología e Innovación (Senescyt), el número de títulos de cuarto nivel se ha ido incrementando, tanto de quienes estudiaron en centros superiores ecuatorianos y del extranjero. Asimismo, Datos del Instituto Ecuatoriano de Estadística y Censos (INEC) refieren que la tasa de desempleo en profesionales con masterado pasó del 1,7% en el primer trimestre de 2023 y cerró con 2,7% en diciembre del mismo año. Pero estos datos no deberían hacernos tomar decisiones erradas, como eliminar los estudios del menú, porque somos padres y queremos que nuestros hijos tengan lo mejor. Entonces, pagar su universidad sin deuda es una gran alternativa, y vamos a explicar cómo hacerlo pasos a paso.
Tu sacrificio hoy es el futuro brillante de tu hijo mañana
Criar un hijo con un solo ingreso no es fácil, y menos cuando se trata de pensar en el futuro. Pero aquí está la verdad: sí puedes planificar la universidad de tu hijo, incluso si ahora tus ingresos son limitados. Lo que necesitas no es un gran salario, sino una gran estrategia y una visión clara.
1. Comienza pequeño, pero comienza ya
Aunque tus ingresos sean bajos, ahorrar un poco desde los primeros años de tu hijo hará una gran diferencia. Considera abrir una cuenta de ahorro educativa o invertir en instrumentos de bajo riesgo que generen intereses con el tiempo.
2. Piensa en tu crecimiento
Tu salario no será bajo para siempre. A medida que tus ingresos crezcan, comprométete a aumentar la cantidad que ahorras para la educación de tu hijo. La constancia es más poderosa que los grandes montos.
3. Evita la deuda futura
Un plan temprano es tu mejor escudo contra préstamos estudiantiles. Cada dólar ahorrado ahora es un dólar menos de deuda que tu hijo tendrá que asumir.
4. No te olvides de ti
Planificar la educación de tu hijo no significa descuidar tu propio retiro. Es importante que tú también tengas un fondo para el futuro, para no depender económicamente de tus hijos más adelante.
5. Arma una matriz para lograr este objetivo
En las primeras filas del Excel, coloca las variables que usarás para los cálculos.
Usa estas celdas:En las primeras filas, coloca las variables que usarás para los cálculos.
Calcula el Costo Proyectado
En la celda B8, calcula el costo total estimado de la universidad considerando la inflación. Usa la fórmula de interés compuesto:
Fórmula en Excel: =B6*((1+B7)^(A5))
Esto calcula cuánto costará un año de universidad al inicio del período de estudios.
Para calcular el costo total de los 4 años de la universidad, multiplica el costo proyectado anual por 4: =B8*4
Calcula el Tiempo Disponible para Ahorrar
En la celda B5, calcula los años disponibles para ahorrar: =A4-A3
Convierte ese tiempo a meses para el ahorro mensual: =A5*12
Calcula el Ahorro Mensual Necesario
Divide el costo total proyectado (B8) entre los meses disponibles para ahorrar: =B9/(A5*12)
Esto te da el monto que debes ahorrar cada mes.
Así se vería tu matriz finalizada:
Consejos Adicionales
- Añade columnas dinámicas: Si quieres un desglose anual, agrega una tabla que muestre cuánto debes ahorrar acumulado año por año.
- Considera rendimientos: Si planeas invertir en un fondo que genere interés compuesto, añade una variable de tasa de retorno para reducir el ahorro necesario.
- Ajusta anualmente: Revisa y actualiza los datos cada año según tu situación financiera.
Con organización y planificación, pagar la universidad de tu hijo sin deuda es un sueño alcanzable. Cada pequeño paso que tomes hoy, desde ahorrar consistentemente hasta explorar oportunidades de becas e inversiones, construye un futuro sólido y libre de preocupaciones. La clave está en empezar, confiar en tu capacidad y recordar que cada esfuerzo, por pequeño que parezca, asegura un camino lleno de posibilidades para tu hijo y tranquilidad para ti. ¡El futuro está en tus manos!
