La inteligencia artificial (IA) llegó para quedarse. De hecho, hoy, 21 de octubre de 2024, existen 70.000 empresas dedicadas a IA y ya existen 115 millones de compañías usando estas tecnologías para optimizar procesos y su adopción sigue creciendo exponencialmente. Este tipo de inteligencia no es magia, solo es lo que ha pasado con el internet desde su expansión en el 2000 donde el texto, fotos, videos y en general todos los datos que cargamos a través de redes sociales, páginas web, foros y otros formatos, generan datos que sirven para entrenar modelos de aprendizaje automatizado: entonces cuando le preguntas a tu herramienta de IA: puedes recomendarme los mejores restaurantes a cinco cuadras a la redonda, lo que está haciendo es tomar la información del internet que puede leerse: información de restaurantes, geolocalización, información de recomendaciones de usuarios, y en ese momento lo que hace usar esos datos para darte una respuesta.
Es importante entender que estas herramientas no tienen la verdad absoluta, por lo que es importante como humanos leer la respuesta y aplicar criterio a lo que recibimos por parte de ellas. Eso sí, nunca hay que tener miedo de estas nuevas tecnologías, en especial si pueden ayudarnos a mejorar nuestra vida financiera desde la base, por eso en esta nota compartiremos los prompts que puedes usar -con Chat GPT o con la que te sientas más cómodo-, que son las indicaciones que les das a las herramientas, para que te creen fase a fase, buenos hábitos financieros.
Empieza con entender tu presupuesto:
¿Cómo se crea un presupuesto?
Debes tener claro lo que ganas (ingresos totales) frente a los que gastas cada mes. Hay gastos fijos que no pueden moverse como el arriendo o hipoteca de tu casa; la comida, movilización, el pago del seguro, entre otros. ¿Por qué no pueden moverse? Porque el arriendo siempre es el mismo, a no ser que te mudes a un lugar más económico, pero también debes calcular si te afecta en movilización, lo que podría encarecer tu estilo de vida. Entonces:
Gastos fijos: gastos que no pueden moverse
Vivienda (arriendo o hipoteca): presupuesto
Administración del condominio: presupuesto si es que aplica
Alimentación: presupuesto
Movilización: Presupuesto ( si sueles ir en bus, pero a veces tomas taxis o Uber, debes calcularlo también)
Seguros: pagos de los seguros de salud, vida, mascotas u otros que tengas.
Internet: este pago es mensual y no puede disminuir
Plan de datos celular o prepago: si es un plan de datos fijo no puedes disminuir, pero en caso de ser prepago podría ser variable, y deberías disminuir el costo.
Gastos variables: gastos que pueden disminuirse
Salidas sociales: esas salidas a cenar con amigos o familia
Celebraciones: los cumpleaños, aniversarios, cuotas de fiestas
Plan prepago celular: ¿cuánto recargas al mes? ¿Puedes disminuir? ¿Te conviene mejor un plan de datos fijo?
Emergencias: una gripe, una compra inesperada…esto también debe ir en tu presupuesto.
Promts para organizar tus finanzas personales
Organiza tu presupuesto
Prompt: Eres un experto financiero y necesito tu ayuda para crear un presupuesto mensual basado en un ingreso de [incluye tu presupuesto mensual con un [$] con gastos fijos de pago de vivienda de [4], gastos mensuales en comida [$], movilización [$] pago de seguro [$] y con estos gastos variables como salidas a comer por [$], recarga de celular por [$] y lo que me quede para empezar empezar mi fondo de emergencias.
Ejemplo: Si tus ingresos son de $2000 puedes poner el prompt con ese valor, agregar tus gastos fijos y variables para armar ese presupuesto. Esto te ayuda a entender tu capacidad de ahorro, para crear ese primer fondo de emergencia antes de comenzar tu aventura hacia la inversión, para rentabilizar realmente tu dinero.
Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de efectivo que se guarda para atender gastos no planeados o emergencias financieras. Algunos ejemplos comunes de estos gastos son reparaciones al coche o a su vivienda, facturas médicas o la pérdida de ingresos. Es importante tenerlo en una cuenta que gane intereses para no perder por la inflación que afecta el valor del dinero en el tiempo. Podrías crear un Fondo Líquido en Fideval en el que puedes invertir desde $1 con permanencia mínima de un día, en el que ganas rentabilidad y puedes disponer de ese dinero fácilmente, sin penalizaciones para que tu fondo de emergencia gane gracias a las ventajas del Interés Compuesto.
Prompt: Eres un experto financiero y quiero tu asesoría especializada. Te doy contexto de mi situación económica: Si gano [$] al mes, y mis gastos fijos son [$] y mi gasto variable es [$], cuánto tiempo necesito para generar un fondo de emergencia y cuánto necesitaría para estar tranquilo si me quedo son trabajo durante 6 meses.
La respuesta del asistente te indicará la cantidad de meses que necesitas para crear ese fondo de emergencia, que te ayudará a salir de cualquier emergencia. Este es un ejemplo de la respuesta que puede recibir:
Crea tus objetivos de inversión
Todos queremos cumplir metas: una maestría, comprar un auto, una casa o al menos el 30% de entrada de la misma o el retiro. Para esto necesitamos disciplina para invertir mes a mes un monto que nos ayude a tangibilizar este objetivo, entonces aquí te compartiremos prompts para crear cada objetivo.
Compra de casa: Eres un experto financiero y comprar una casa de [$] y necesito el 30% del valor total para dar como cuota inicial y luego pagar cuotas de [$] en vez del arriendo. Si mi capacidad de ahorro mensual es [$] ¿cuánto tiempo necesito para tener ese monto inicial y que las cuotas del crédito hipotecario no superen lo que pago de arriendo?
Seguro te interesa: ¿Cuál es la mejor forma de comprar casa sin endeudarse?
Compra de auto: qué lindo estrenar ese auto que nos llevará a todos lados. Sin embargo, un vehículo termina siendo un gasto, a no ser que trabajes con él. Es importante al comprarlo que se financie con tu inversión, y si una parte debe ser pagado con crédito vehicular, que no supere del 50%, para evitar esos intereses altísimos, que afectan nuestro poder adquisitivo, ya que cuotas de $200 a 5 años serían $12.000. Es importante, además que contabilices los gastos asociados al auto como el seguro, los mantenimientos y reparaciones respectivas. Prompt: Eres un experto financiero y quiero comprar un auto de [$] y quiero ahorrar el 50% de ese valor para darlo como entrada y lo que gasto en movilización ahora [$] quiero que cubra parte mensual de este gasto, por lo que necesito que me indiques según mi proyección de gastos, si necesitaré un presupuesto adicional para este objetivo.
Maestría: Quieres crecer profesionalmente y esa maestría te llevará al siguiente nivel para ese ascenso que tanto deseas. Entonces usa este prompt: Necesito tu experiencia financiera ya que quiero hacer una maestría que cuesta [$] y los gastos asociados como libros, viajes y otros recursos implican un gasto mensual de [$} por lo que quiero proyectar mi inversión mensual para lograr este objetivo.
Retiro: Este prompt te ayudará para crear un plan de retiro, que no necesariamente coincide con tu jubilación patronal sino que podría darte independencia financiera desde antes, para disfrutar de esos años dorados.
Prompt: Eres un experto financiero con enfoque en planificación de jubilación. Quiero retirarme a los [edad objetivo] años y disfrutar de una jubilación cómoda sin preocupaciones financieras. Actualmente, tengo [cantidad de dinero ahorrada] en monto para la jubilación y estoy dispuesto a invertir más en un plan que me permita alcanzar este objetivo. Diseña un plan de jubilación temprana que incluya el monto mensual que debo invertir para lograr este sueño.
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Protección patrimonial
Muchas veces no tomamos conciencia de proteger el patrimonio. Para hacerlo, los seguros son importantes: seguro de casa, antifraudes, vehículo, salud o vida. Suena mucho, pero entre más adquieres patrimonio (casa, auto, etc.) más protegido debes estar, mínimo con un seguro de salud, porque una enfermedad atendida en una clínica privada puedes costar desde $500 una hospitalización básica hasta situaciones más complejas, como una hospitalización en Unidad de Cuidados Intensivos (UCI) que eleva el valor a $2000 la noche. Eso podría acabar con tu patrimonio, por lo que un prompt para asesorarte en esta vía puede ayudarte:
Prompt: Eres un asesor en seguros y protección financiera. Quiero asegurarme de que mi familia y mis activos están protegidos en caso de una emergencia. Actualmente, tengo [tipos de seguros actuales] y estoy considerando ampliar mi cobertura. ¿Qué tipo de seguros adicionales debería considerar para proteger mi hogar, mi salud, y mis finanzas? Ayúdame a crear una estrategia de protección financiera integral que cubra todas mis necesidades.
Esperamos que estos prompts sean de utilidad a la hora de aprender más sobre finanzas personales. En FIDEVAL nuestro compromiso es apoyarte con la asesoría necesaria en cada paso para que invertir sea sencillo, con el respaldo de una empresa ecuatoriana, legalmente constituida con meas de 15.000 fondos abiertos y $385 millones administrados en fondos y $3680 millones administrados en patrimonio, generando relaciones a largo plazo con nuestros clientes.
