Las tasas de interés en las pólizas a plazo fijo de los bancos están disminuyendo. Para junio de 2024 llegó a un pico de 8,45% y hoy la tasa pasiva efectiva promedia el 7,85%, como lo mencionó el Banco Central del Ecuador (BCE). Esto quiere decir que si antes por colocar $1000 a un año plazo recibías $85 ahora recibirás $78 y eso varía según la institución financiera.
De hecho, en esta nota de El Universo explican ¿Cuánto interés ganaré si deposito $ 5.000 a plazo fijo por seis meses? enfatizando que las tasas de interés vienen disminuyendo, por lo que es necesario entender la diversificación para tener rentabilidad sobre el dinero. En este sentido es importante hacer un ejercicio comparativo.
¿Por qué disminuyen las tasas de interés en la pólizas?
En Ecuador, las tasas de interés de las pólizas suelen disminuir debido a factores macroeconómicos como la reducción de la inflación y la política monetaria del BCE, que puede optar por bajar las tasas para incentivar el crédito y la inversión en momentos de bajo crecimiento económico.
Estas tasas también dependen de la oferta y demanda de capital (el dinero disponible en el sistema financiero: cuando hay mayor captación de ahorros o un exceso de liquidez, los bancos tienden a ofrecer tasas más bajas para asegurar una rentabilidad adecuada mientras manejan el riesgo financiero. En ese sentido que tu dinero dependa del mercado te quita competitividad y no recibes mejor rentabilidad por tu dinero. Por eso es clave la diversificación, aunque si no estás todavía en ese lugar, la clave es entender la diferencia entre ahorro e inversión.
¿Por qué conviene invertir en un fondo de inversión?
Invertir es una forma de hacer que tu dinero crezca. Al ponerlo en activos como un fondo de inversión por ejemplo, puedes generar rendimientos que superen la inflación y aumenten tu capital, permitiéndote alcanzar metas financieras más grandes a largo plazo. Mientras las pólizas dan una tasa fija a determinado tiempo, los fondos al ser instrumentos de diversificación que invierten en las empresas más rentables del país, como la distribución del portafolio del Fondo Vivo.
De esta forma tienen una mayor proyección de crecimiento por la capitalización diaria: es decir, tu dinero cada día gana intereses sobre la base y ese monto sigue generando crecimiento proyectado día a día. A esto se le conoce como Interés Compuesto que básicamente se explica de la siguiente forma: Invertir es una forma de hacer que tu dinero crezca. Si alguna vez has escuchado a alguien hablar de “dejar que tu dinero trabaje para ti”, probablemente estaba refiriéndose al poder del interés compuesto. Imagina que tienes una pequeña planta. Al principio, la cuidas y le das agua cada día, y poco a poco empieza a crecer. Un día, la planta crece tanto que comienzan a salir más ramitas y hojas de las que esperabas. Cada hoja nueva que aparece ayuda a que la planta siga creciendo aún más rápido. Pues bien, el interés compuesto funciona de manera muy similar, solo que en lugar de hojas, hablamos de dinero.
Cuando inviertes, el fondo de inversión te paga intereses. Esos intereses se suman al dinero original que invertiste (tu capital), y luego, el próximo año o periodo, ya no te pagan solo por tu inversión inicial, sino también por los intereses que ganaste. Así, año tras año, tu dinero no solo sigue creciendo, sino que cada vez lo hace más rápido, porque los intereses se calculan sobre una cantidad que va aumentando con el tiempo. Es como una bola de nieve rodando cuesta abajo que será tu aliado en la construcción de tu patrimonio.
¿Cuáles son los rendimientos estimados de Fideval?
Todo dependerá del tipo de fondo. Hay fondos de corto y mediano plazo con estancias mínimas de días, un mes, varios meses o dos años, entonces es clave entender cuál es tu objetivo. Por ejemplo, si estás planeando tener un fondo de inversión para tu retiro, plantearte abrir un Fondo Objetivo con un rendimiento estimado del 8% es una gran alternativa. Sin embargo, si solo abres pólizas en el banco para tener una tasa, quizá una gran alternativa es abrir un Fondo Vivo con estancia mínima de un año, pero a diferencia del banco puedes sacar tu dinero antes con una penalidad. Sin embargo, si superas el año mínimo de estancia del Fondo Vivo en el que tendrás un rendimiento estimado del 8%, con capitalización diaria y entre más tiempo tengas tu dinero rentabilizas con el Interés Compuesto.
