Seguramente te has preguntado qué es un fondo de inversión y cuál es la diferencia frente a los bancos o cooperativas. En esta nota te explicaremos qué es y por qué al buscar rentabilidad para tu dinero a través del interés compuesto, estos instrumentos financieros representan una gran ventaja para construir tu patrimonio.
Antes de entender qué es un fondo de inversión es importante entender cómo construir tu patrimonio para volverte. Este término parece muy avanzado, pero todos podemos invertir para poner nuestro dinero a trabajar y que gane rentabilidad en el tiempo. Entonces, lo primero es entender que para calcular el patrimonio hay que sumar el valor de todos los bienes que posee una persona (valor del auto, y restarle las deudas que acumula. Por ejemplo:
- Auto: USD 20.000
- Deudas: USD 10.000
- Patrimonio: USD 10.000
El mundo financiero es muy amplio y ofrece distintas alternativas para poner el dinero a trabajar. ¿Dónde invertir los ahorros? La respuesta dependerá del plazo de la inversión y de los objetivos. Cada producto de inversión tiene sus peculiaridades que harán que se adapte mejor a un plazo o a otro y a un determinado perfil de riesgo.
Un fondo de inversión es un instrumento que concentra las inversiones de varios aportantes en un fondo común conformando un patrimonio autónomo. Es decir, permite que inviertas desde un monto pequeño, sin tener grandes cantidades para disfrutar las ventajas del interés compuesto.
En un fondo pueden invertir personas naturales y jurídicas. Aunque, existen requisitos que deben cumplir, como tiempo de permanencia y aporte inicial mínimo, como en cualquier instrumento financiero enfocado en rentabilidad.
La recomendación que los asesores financieros es tener diversificadas las inversiones, y en ese sentido un fondo es una gran alternativa porque ofrecen diversificación inmediata, ya que invierten en distintos instrumentos financieros.
No es para nada complicado. Lo importante es asegurarse que la empresa sea validada y esté bajo regulación de la Superintendencia de Compañías. De hecho, el mercado de fondos de inversión en Ecuador está compuesto por 51 fondos, administrados por 14 instituciones, según información del Catastro Público de Mercado de Valores, con corte al 6 de octubre de 2023, como explica esta nota de Primicias.
Contrato de incorporación
Reglamento interno del fondo
Certificado de Unidades de Participación
Fondos de inversión a largo plazo: Estados de cuenta donde se reflejan los movimientos de los depósitos y saldos. En el caso de los fondos de inversión a corto plazo, los aportantes reciben boletines informativos.
Tienes que tener claro tu objetivo en el tiempo y cuando necesitarás disponibilizar el dinero. Por ejemplo, el Fondo Objetivo de Fideval puedes plantear objetivos desde dos años, de temas tan sencillas como comprar un smartphone, hasta tener el 30% de entrada para comprar una casa. Solo necesitas planificar ese objetivo, disponer de un monto mensual que se debitará automáticamente de tu cuenta de banco o cooperativa y esperar esa rentabilidad proyectada que sumada al interés compuesto y la capitalización diaria de esos intereses te ayude a lograr esos objetivos para la construcción de tu patrimonio.
Por otro lado, si no tienes un objetivo claro pero quieres construir tu patrimonio, hay opciones dinámicas como el Fondo Vivo en el que el tiempo de permanencia mínimo es un año, ganando rentabilidad proyectada anual proyectada.
