Los fondos de inversión son instrumentos que concentran las inversiones de varios aportantes en un fondo común conformando un patrimonio autónomo. Es decir, permite que inviertas desde un monto pequeño, sin tener grandes cantidades para disfrutar las ventajas del interés compuesto. Al reunir a varias personas que suman un monto de dinero se compran unidades de participación, en esta nota te explicaremos qué son las unidades de participación.
¿Qué son las unidades de participación?
Cuando inviertes en un fondo de inversión, no compras los activos directamente, sino que adquieres “unidades de participación”. Cada unidad representa una pequeña parte del total del fondo. Imagínate que el fondo es un pastel grande, y cada unidad es una rebanada. El valor de cada unidad cambia según el valor de los activos del fondo: si suben de precio, el valor de tus unidades también sube, y viceversa. Esto hace que tu inversión crezca o disminuya conforme se revaloriza el fondo en el mercado. Es importante entender que FIDEVAL trabaja con las principales empresas del mercado para tener los rendimientos proyectados y traer más de USD 385 millones administrados en 17.000 fondos (gasta octubre 2024) y más de USD 3680 millones administrados en patrimonio.
Tipos de fondos inversión por permanencia
Los fondos de inversión se clasifican en corto, mediano y largo plazo. Cada plazo sirve para un objetivo de liquidez y tiene diferente rendimiento proyectado, según las unidades de participación.
Fondos de Corto Plazo
Estos fondos están diseñados para proporcionar acceso rápido a la liquidez y suelen tener un rendimiento estable. Con permanencias mínimas de entre 1 y 4 días, como en el Fondo Líquido o Fondo Real, los rendimientos anuales estimados rondan entre 4.65% y 5.35%, haciendo que sean opciones atractivas para quienes buscan rentabilizar sus excedentes de efectivo sin comprometerse a largo plazo. Sirven principalmente para la gestión de liquidez inmediata, ayudando a construir patrimonio mediante la reinversión de pequeños beneficios periódicos.
Fondos de Mediano Plazo
Pensados para plazos de varios meses, estos fondos ofrecen un mayor rendimiento potencial con un riesgo controlado, adecuado para metas de inversión que requieren un equilibrio entre crecimiento y accesibilidad. Por ejemplo, el Fondo Flexible, con un plazo mínimo de 30 días, ofrece un rendimiento estimado del 5.90% al 6.10%, lo cual permite una combinación de rentabilidad y liquidez que puede ser utilizada para acumular patrimonio en periodos de ahorro intermedios.
Fondos de Largo Plazo
En estos fondos, el objetivo es maximizar la rentabilidad en horizontes extendidos, ideal para aquellos que buscan crecimiento patrimonial a largo plazo, como la preparación para la jubilación. Por ejemplo, el Fondo Objetivo que funciona con un aporte periódico a partir de $25 (aunque entre más inviertas mes a mes, más verás crecer tu inversión por el interés compuesto) y así alcanzarás objetivos financieros a largo plazo y a establecer una disciplina financiera que permita crear hábitos de administración de tu capital. Además, el Fondo Objetivo incluye asistencias en atención médica ambulatoria de las que puedes hacer uso como beneficio de tus aportes, porque tener seguros y asistencias es clave para cuidar tu patrimonio.
Unidades de participación en los fondos de inversión FIDEVAL
FIDEVAL según los distintos fondos de inversión por tiempo mínimo de permanencia, desde un día hasta el tiempo que necesite el cliente, tiene portafolios mixtos con las mejores empresas del país como: Banco Pichincha, Banco del Austro, Corporación El Rosado, La Universal, Diners Club, Banco Internacional, Pronobis, entre otras. Comprar estos títulos de renta fija como obligaciones de estas empresas es costoso, por lo que un fondo de inversión te permite, a través de las unidades de participación, tener una participación en ellas y ganar rendimientos.
¿Por qué invertir en fondos de inversión ayuda a construir patrimonio?
Diversificación
Los fondos suelen estar invertidos en una amplia gama de activos. Esto disminuye el riesgo, ya que si un activo no tiene buen desempeño, los otros pueden compensarlo. La diversificación es clave para construir un patrimonio sólido y estable a largo plazo.
Gestión profesional
Al invertir en un fondo, cuentas con expertos que monitorean el mercado y ajustan las inversiones para optimizar rendimientos. Esto es valioso si no tienes el tiempo o el conocimiento para analizar el mercado por ti mismo.
Acceso a activos variados
Algunos fondos te permiten invertir en activos que, de forma individual, podrías no poder costear o gestionar, en las empresas más importantes del país.
